Ile czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę odszkodowania za uszkodzony samochód?

Ubezpieczyciel ma co do zasady 30 dni na wypłatę odszkodowania, licząc od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie.

Termin ten dotyczy między innymi szkód komunikacyjnych likwidowanych z obowiązkowego OC. Jeżeli w ciągu 30 dni nie można wyjaśnić wszystkich okoliczności potrzebnych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela albo wysokości odszkodowania, przepisy przewidują możliwość wydłużenia postępowania.

Nie oznacza to jednak, że ubezpieczyciel może po prostu przez wiele miesięcy nie podejmować decyzji. W takim przypadku powinien wypłacić bezsporną część odszkodowania, a pozostałą część wypłacić w terminie określonym w przepisach.

Najważniejsze informacje

• Ubezpieczyciel ma co do zasady 30 dni na wypłatę odszkodowania od dnia zgłoszenia szkody.
• Termin 30 dni liczy się od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie.
• Jeżeli w tym czasie nie można ustalić wszystkich okoliczności koniecznych do określenia odpowiedzialności lub wysokości odszkodowania, postępowanie może trwać dłużej.
• W takim przypadku ubezpieczyciel powinien wypłacić w ciągu 30 dni bezsporną część odszkodowania.
• Co do zasady pozostała część powinna zostać wypłacona w ciągu 14 dni od momentu, w którym wyjaśnienie sprawy było możliwe.
• Co do zasady całe postępowanie nie powinno przekroczyć 90 dni od zgłoszenia szkody.
• Wyjątkiem jest sytuacja, gdy ustalenie odpowiedzialności ubezpieczyciela albo wysokości odszkodowania zależy od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego.
• W przypadku obowiązkowego OC zastosowanie ma przede wszystkim art. 14 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Czy ubezpieczyciel zawsze ma 30 dni na wypłatę odszkodowania?

30 dni jest podstawowym terminem na wypłatę odszkodowania.

Ubezpieczyciel powinien w tym czasie przeprowadzić postępowanie likwidacyjne, ustalić swoją odpowiedzialność oraz określić wysokość należnego odszkodowania.

Jeżeli wszystkie okoliczności są jasne, odszkodowanie powinno zostać wypłacone w tym terminie.

Nie można więc przyjąć, że ubezpieczyciel zawsze ma 90 dni na wypłatę pieniędzy. 90 dni jest maksymalnym terminem przewidzianym w określonych przypadkach, a nie standardowym terminem likwidacji każdej szkody.

Od kiedy liczy się 30 dni na wypłatę odszkodowania?

Termin liczy się od dnia, w którym poszkodowany lub uprawniony złożył zawiadomienie o szkodzie.

Nie jest to więc termin liczony od dnia oględzin samochodu, sporządzenia kosztorysu przez rzeczoznawcę czy dostarczenia wszystkich dokumentów, jeżeli zawiadomienie o szkodzie zostało już skutecznie złożone.

W przypadku szkody z OC sprawcy znaczenie ma data zgłoszenia szkody ubezpieczycielowi.

Dlatego warto zachować potwierdzenie zgłoszenia, numer szkody oraz korespondencję z zakładem ubezpieczeń.

Co jeśli ubezpieczyciel nie może ustalić wysokości szkody w ciągu 30 dni?

Jeżeli w ciągu 30 dni nie jest możliwe wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela albo wysokości odszkodowania, przepisy pozwalają na dalsze prowadzenie postępowania.

Ubezpieczyciel powinien jednak w ciągu pierwszych 30 dni poinformować poszkodowanego na piśmie o przyczynach, dla których nie może zaspokoić roszczenia w całości lub w części, oraz wskazać przewidywany termin zajęcia ostatecznego stanowiska.

Jeżeli część roszczenia jest bezsporna, powinna zostać wypłacona w podstawowym terminie 30 dni.

Czy ubezpieczyciel może wypłacić tylko część odszkodowania?

Tak.

Jeżeli ubezpieczyciel uznaje część roszczenia, ale prowadzone jest jeszcze postępowanie dotyczące pozostałej części, powinien wypłacić bezsporną część odszkodowania w terminie 30 dni.

Przykładowo, jeżeli ubezpieczyciel uzna, że bezspornie należy się 5000 zł, ale trwa jeszcze wyjaśnianie kwestii dotyczących dodatkowych kosztów naprawy, nie powinien wstrzymywać całej wypłaty tylko dlatego, że sporna część nie została jeszcze rozstrzygnięta.

Czy ubezpieczyciel może przekroczyć 90 dni?

Co do zasady art. 14 ust. 2 ustawy przewiduje, że odszkodowanie powinno zostać wypłacone najpóźniej w terminie 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie.

Przepisy przewidują jednak wyjątek.

Dłuższy termin może mieć zastosowanie, jeżeli ustalenie odpowiedzialności ubezpieczyciela albo wysokości odszkodowania zależy od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego.

Nie oznacza to jednak, że każde trudniejsze postępowanie likwidacyjne automatycznie pozwala ubezpieczycielowi przekroczyć 90 dni.

Wyjątek dotyczy sytuacji, w której wynik postępowania karnego lub cywilnego rzeczywiście ma znaczenie dla ustalenia odpowiedzialności albo wysokości odszkodowania.

Co jeśli ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania w terminie?

Jeżeli ubezpieczyciel nie dotrzyma ustawowego terminu, poszkodowany może podjąć dalsze działania w celu dochodzenia należnego świadczenia.

W pierwszej kolejności warto zwrócić się do ubezpieczyciela i zażądać wyjaśnienia przyczyn opóźnienia oraz wskazania podstawy prawnej dalszego prowadzenia postępowania.

Jeżeli stanowisko ubezpieczyciela nadal jest nieprawidłowe, poszkodowany może skorzystać z procedury reklamacyjnej, a następnie z innych dostępnych środków dochodzenia swoich praw.

W sprawach dotyczących obowiązkowego OC można również zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego.

Czy termin 30 dni dotyczy również szkody z OC sprawcy kolizji?

Tak.

W przypadku szkody komunikacyjnej likwidowanej z obowiązkowego OC sprawcy zastosowanie ma art. 14 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.

Oznacza to, że zakład ubezpieczeń powinien co do zasady wypłacić odszkodowanie w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody.

Jeżeli sprawa jest bardziej skomplikowana, zastosowanie mają zasady dotyczące przedłużenia postępowania opisane w art. 14 ust. 2.

Czy termin jest taki sam przy ubezpieczeniu AC?

Nie zawsze.

W przypadku dobrowolnego ubezpieczenia autocasco podstawowe znaczenie mają również postanowienia konkretnej umowy ubezpieczenia oraz ogólne warunki ubezpieczenia.

Kodeks cywilny przewiduje co do zasady 30-dniowy termin spełnienia świadczenia przez ubezpieczyciela, ale umowa lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą zawierać postanowienia korzystniejsze dla uprawnionego.

Dlatego przy szkodzie z AC należy sprawdzić również warunki konkretnej polisy.

Czy ubezpieczyciel musi wypłacić bezsporną część odszkodowania?

Tak.

Jeżeli w ciągu 30 dni nie jest możliwe ustalenie całej wysokości odszkodowania, ale część roszczenia nie budzi wątpliwości, ubezpieczyciel powinien wypłacić bezsporną część odszkodowania w terminie przewidzianym dla standardowej wypłaty.

Poszkodowany nie powinien więc być pozbawiony całej należnej kwoty tylko dlatego, że ubezpieczyciel prowadzi jeszcze postępowanie dotyczące pozostałej części roszczenia.

Podstawa prawna

Podstawowym aktem prawnym w przypadku szkody likwidowanej z obowiązkowego OC jest ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

Zgodnie z art. 14 ust. 1 zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni, licząc od dnia złożenia przez poszkodowanego lub uprawnionego zawiadomienia o szkodzie.

Art. 14 ust. 2 przewiduje możliwość wydłużenia postępowania, jeżeli w ciągu 30 dni nie jest możliwe wyjaśnienie okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości odszkodowania.

W takim przypadku odszkodowanie wypłaca się w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, jednak co do zasady nie później niż w terminie 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie.

W terminie 30 dni ubezpieczyciel powinien również zawiadomić poszkodowanego na piśmie o przyczynach niemożności zaspokojenia roszczenia w całości lub części oraz wypłacić bezsporną część odszkodowania.

W przypadku dobrowolnego ubezpieczenia, takiego jak AC, zastosowanie ma między innymi art. 817 Kodeksu cywilnego, który również przewiduje co do zasady 30-dniowy termin spełnienia świadczenia. Jeżeli wyjaśnienie sprawy w tym terminie jest niemożliwe, świadczenie powinno zostać spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym wyjaśnienie okoliczności było możliwe, przy obowiązku wypłaty bezspornej części świadczenia w podstawowym terminie. :contentReference[oaicite:1]{index=1}

Podsumowanie

Ubezpieczyciel ma co do zasady 30 dni na wypłatę odszkodowania, licząc od dnia zgłoszenia szkody.

Jeżeli w tym czasie nie można ustalić wszystkich okoliczności potrzebnych do określenia odpowiedzialności albo wysokości odszkodowania, postępowanie może zostać przedłużone. Ubezpieczyciel powinien jednak wypłacić bezsporną część odszkodowania w podstawowym terminie i poinformować poszkodowanego o przyczynach opóźnienia.

Co do zasady pozostała część odszkodowania powinna zostać wypłacona w ciągu 14 dni od momentu, w którym wyjaśnienie sprawy było możliwe, a całe postępowanie nie powinno przekroczyć 90 dni od zgłoszenia szkody.

Wyjątek może wystąpić wtedy, gdy ustalenie odpowiedzialności ubezpieczyciela albo wysokości odszkodowania zależy od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego.

Najważniejsza zasada jest więc prosta: 30 dni to podstawowy termin wypłaty odszkodowania, a 90 dni nie jest standardowym terminem dla każdej szkody, lecz maksymalnym terminem przewidzianym w określonych przypadkach.