Kiedy wygasa ubezpieczenie kredytu?

Najważniejsze informacje

• Nie ma jednego terminu wygaśnięcia ubezpieczenia kredytu obowiązującego we wszystkich bankach.
• Okres ochrony zależy od rodzaju kredytu, rodzaju ubezpieczenia oraz zapisów umowy kredytowej i umowy ubezpieczenia.
• Datę zakończenia ochrony można sprawdzić w polisie, certyfikacie ubezpieczenia, umowie kredytowej lub dokumentach przekazanych przez bank.
• Przed wygaśnięciem ubezpieczenia warto sprawdzić, czy ochrona będzie kontynuowana oraz czy wymagane jest zawarcie nowej umowy.

Kiedy wygasa ubezpieczenie kredytu?

Nie ma jednego terminu wygaśnięcia ubezpieczenia kredytu obowiązującego wszystkich kredytobiorców.

Okres ochrony zależy między innymi od:

• rodzaju kredytu (np. hipotecznego lub gotówkowego),
• rodzaju ubezpieczenia,
• warunków umowy zawartej z bankiem,
• zapisów polisy oraz Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU).

W praktyce poszczególne banki mogą stosować różne rozwiązania dotyczące okresu ochrony, zasad jej kontynuacji oraz momentu wygaśnięcia ubezpieczenia. Dlatego zawsze należy kierować się dokumentami otrzymanymi przy zawarciu umowy, a nie ogólnymi informacjami dotyczącymi innych kredytów lub innych banków.

Ubezpieczenie może obowiązywać przez cały okres spłaty kredytu, tylko przez określony czas albo wygasnąć po wystąpieniu zdarzenia wskazanego w umowie. Dokładny termin zakończenia ochrony wynika z dokumentów dotyczących konkretnego kredytu.

Jak sprawdzić termin ważności ubezpieczenia?

Termin wygaśnięcia możesz sprawdzić:

• w polisie ubezpieczeniowej,
• w certyfikacie ubezpieczenia,
• w umowie kredytowej,
• w dokumentach przekazanych przez bank,
• w bankowości elektronicznej, jeżeli bank udostępnia takie informacje,
• kontaktując się z bankiem lub ubezpieczycielem.

Najważniejszą informacją jest data zakończenia ochrony wskazana w dokumentach.

Czy ubezpieczenie kredytu przedłuża się automatycznie?

To zależy od warunków konkretnej umowy.

Niektóre ubezpieczenia obowiązują przez cały okres kredytowania, inne wymagają przedłużenia lub zawarcia kolejnej umowy. Zdarza się również, że ochrona wygasa po upływie określonego czasu, mimo że kredyt nadal jest spłacany.

Dlatego przed zakończeniem okresu ochrony warto sprawdzić zapisy umowy kredytowej oraz Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU).

Co się stanie po wygaśnięciu ubezpieczenia?

Po zakończeniu okresu ochrony ubezpieczenie przestaje obowiązywać, chyba że zostało skutecznie przedłużone zgodnie z warunkami umowy.

Jeżeli ubezpieczenie było wymagane przez bank jako jeden z warunków udzielenia kredytu, przed jego wygaśnięciem warto sprawdzić, czy brak ciągłości ochrony nie wpłynie na warunki umowy kredytowej lub wysokość kosztów kredytu.

Czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu?

To zależy od rodzaju kredytu oraz zapisów umowy.

W niektórych przypadkach rezygnacja z ubezpieczenia jest możliwa, natomiast w innych może wiązać się ze zmianą warunków kredytu, na przykład wysokości oprocentowania lub prowizji. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie sprawdzić umowę kredytową oraz warunki ubezpieczenia.

Podsumowanie

Termin wygaśnięcia ubezpieczenia kredytu nie jest jednakowy dla wszystkich kredytów i banków. Zależy od rodzaju kredytu, rodzaju ubezpieczenia oraz postanowień umowy zawartej z bankiem i ubezpieczycielem. Najbezpieczniej sprawdzić datę zakończenia ochrony bezpośrednio w polisie, umowie kredytowej lub dokumentach przekazanych przez bank.

Podstawa prawna

• Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (przepisy dotyczące umowy ubezpieczenia).
• Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim – w zakresie kredytów objętych jej przepisami.
• Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej.
• Umowa kredytowa, polisa ubezpieczeniowa oraz Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU).

Warto wiedzieć

Ubezpieczenie kredytu nie jest jednym, jednolitym produktem. Może obejmować między innymi ubezpieczenie na życie, od utraty pracy, trwałej niezdolności do pracy, poważnego zachorowania lub ubezpieczenie nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. W zależności od rodzaju ochrony oraz zasad obowiązujących w danym banku okres ubezpieczenia może być różny. Dlatego przed podpisaniem umowy warto sprawdzić nie tylko zakres ochrony, ale również datę jej wygaśnięcia, możliwość przedłużenia oraz skutki zakończenia ubezpieczenia.